वित्तीय समावेशन पर पुनर्विचार नरेंद्र मोदी का रास्ता

प्रधान मंत्री जन-धन योजना (पीएमजेडीवाई) 28 अगस्त 2014 को “गैर-बैंकिंग बैंकिंग” के आधार पर शुरू की गई थी। पहले वर्ष के दौरान लगभग 179 मिलियन खाते खोले गए। पीएमजेडीवाई का लक्ष्य विभिन्न वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्रदान करना था जैसे कि एक बुनियादी बचत बैंक खाता, एक आवश्यकता-आधारित ऋण, एक धन हस्तांतरण सुविधा, बीमा, माइक्रोक्रेडिट, और बहिष्कृत लोगों के लिए पेंशन, यानी कमजोर और निम्न आय समूह ..

पिछले आठ वर्षों में, पीएमजेडीवाई खाते 462.5 मिलियन खातों तक पहुंच गए हैं और जमा राशि 1.73 मिलियन रुपये तक पहुंच गई है। अगस्त 2022 में कुल के प्रतिशत के रूप में परिचालन खाते 81.2 प्रतिशत थे। जन धन की औसत जमा राशि अगस्त 2022 में बढ़कर 3,761 रुपये हो गई, जो एक साल पहले 3,398 रुपये थी। प्रति खाता औसत जमा अगस्त 2015 में 1,279 रुपये से 2.9 गुना अधिक हो गया है। औसत जमा में वृद्धि खातों के उपयोग में वृद्धि का संकेत देती है। पीएमजेडीवाई ने 67 प्रतिशत ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में अपनी पहुंच का विस्तार किया है और इसमें 56 प्रतिशत से अधिक महिलाओं के खाते हैं, जो न केवल दुनिया की सबसे बड़ी वित्तीय समावेशन योजना है, बल्कि लैंगिक मुख्यधारा भी है। लगभग 80 मिलियन PMJDY खाताधारक मोदी सरकार से प्रत्यक्ष लाभ भुगतान (DBT) प्राप्त करते हैं।

डिजिटल लेनदेन की संख्या में वृद्धि हुई है, पीएमजेडीवाई के तहत 319.4 मिलियन रुपे डेबिट कार्ड जारी किए गए, पॉइंट-ऑफ-सेल (पीओएस) मशीनें स्थापित की गईं, और यूपीआई पेश किया गया, जिससे वित्त वर्ष 22 में 9. 78 से ऐसे लेनदेन की कुल संख्या 71.95 बिलियन हो गई। वित्त वर्ष 2017 में अरबों पीओएस और ई-कॉमर्स में कुल रुपे कार्ड लेनदेन वित्त वर्ष 2017 में 282.8 मिलियन से बढ़कर वित्त वर्ष 22 में 1.51 बिलियन हो गया।

केंद्र अब अपनी प्रमुख बीमा योजनाओं, पीएम जीवन ज्योति बीमा योजना (पीएमजेजेबीवाई) और पीएम सुरक्षा बीमा योजना (पीएमएसबीवाई) के तहत पीएमजेडीवाई खाताधारकों तक पहुंचने की योजना बना रहा है, और सूक्ष्म आवर्ती योजनाओं जैसे सूक्ष्म ऋण और सूक्ष्म निवेश योजनाओं तक उनकी पहुंच में सुधार कर रहा है। जमा।

PMJDY वित्तीय समावेशन का विस्तार करने के लिए एक राष्ट्रीय मिशन है। इसके अलावा, लाभार्थियों को 2 लाख के बिल्ट-इन दुर्घटना बीमा के साथ RuPay डेबिट कार्ड प्राप्त होता है। पिछले सात वर्षों में मोबाइल लेनदेन में खराब कनेक्टिविटी और ऑनलाइन लेनदेन में विफलता जैसे तकनीकी मुद्दों को प्रभावी ढंग से संबोधित किया गया है। वास्तव में, प्रौद्योगिकी का उपयोग एक प्रमुख उपकरण के रूप में किया गया है, कुछ ऐसा जो 2014 तक लगातार अक्षम कांग्रेस शासन के तहत सार्थक तरीके से कभी नहीं हुआ।

पूर्व प्रधानमंत्री राजीव गांधी ने कहा कि भारत में 1980 के दशक के बाद से 100 पैसे के लाभ में से केवल 15 पैसे ही वास्तविक प्राप्तकर्ता तक पहुंचे हैं। शेष 85 पैसे बिचौलियों और शार्की बाबू ने निगल लिए। पीएम मोदी के डिजिटल इंडिया के साथ, सभी लाभों का 100% डीबीटी के माध्यम से प्राप्तकर्ता तक पहुंचता है। जन धन पर वापस जाते हुए, 1.46 लाख से अधिक “बैंक मित्र” पीएमजेडीवाई का हिस्सा बन गए ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि भारत के सबसे दूरस्थ और सबसे गरीब लोगों तक पहुंचे। प्रधानमंत्री गरीब कल्याण योजना (पीएमजीकेवाई) के तहत, कोविड लॉकडाउन के दौरान महिला पीएमजेडीवाई खाताधारकों को 30,945 करोड़ रुपये से अधिक जमा किए गए हैं।

“गैर-बैंकिंग बैंकिंग” का तात्पर्य न्यूनतम कागजी कार्रवाई, सरलीकृत केवाईसी, ई-केवाईसी, कैंप मोड खाता खोलने, शून्य शेष और शून्य शुल्क के साथ बुनियादी बचत बैंक जमा खाते (बीएसबीडी) खोलना है। “असुरक्षित सुरक्षा” का तात्पर्य व्यापारियों से नकद निकासी और भुगतान के लिए स्थानीय डेबिट कार्ड जारी करना है। “अनसिक्योर्ड फंडिंग” अन्य वित्तीय उत्पादों जैसे कि माइक्रोइंश्योरेंस, खपत के लिए ओवरड्राफ्ट, माइक्रोपेंशन और माइक्रोक्रेडिट को संदर्भित करता है। जन धन खाते ऑफ़लाइन खातों की पुरानी पद्धति के बजाय बैंकों की मुख्य बैंकिंग प्रणाली में ऑनलाइन खाते हैं। RuPay डेबिट कार्ड या आधार-सक्षम भुगतान प्रणाली (AePS) के माध्यम से बातचीत करने की क्षमता एक शक्ति गुणक थी।

मोदी सरकार ने कुछ बदलावों के साथ व्यापक PMJDY कार्यक्रम को 2018 से आगे बढ़ाने का फैसला किया है। ध्यान “हर घर” से “हर बैंक रहित वयस्क” पर स्थानांतरित हो गया है। 28 अगस्त, 2018 के बाद खोले गए पीएमजेडीवाई खातों के लिए रुपे कार्ड पर मुफ्त दुर्घटना बीमा को 1 लाख से बढ़ाकर 2 लाख कर दिया गया है। इस योजना में आकस्मिक मृत्यु और पूर्ण विकलांगता के लिए 2 लाख रुपये और आंशिक विकलांगता के लिए 1 लाख रुपये भी प्रदान किए जाते हैं। प्रीमियम केवल 12 रुपये प्रति वर्ष है। ओवरड्राफ्ट क्षमता (OD) के विस्तार की अनुमति दी गई, जिसमें OD सीमा 5,000 रुपये से दोगुनी होकर 10,000 रुपये और OD से 2,000 रुपये हो गई, जिसमें कोई तार नहीं जुड़ा था। ओपी के लिए ऊपरी आयु सीमा भी 60 से बढ़ाकर 65 वर्ष कर दी गई है।

PMJDY जन-केंद्रित आर्थिक पहलों की आधारशिला बन गया है। चाहे वह प्रत्यक्ष लाभ भुगतान हो, कोविड -19 संबंधित वित्तीय सहायता, पीएम-किसान, मनरेगा वेतन वृद्धि, जीवन और स्वास्थ्य बीमा, इन सभी पहलों का पहला कदम प्रत्येक वयस्क को एक बैंक खाता प्रदान करना है, जो कि पीएमजेडीवाई ने किया है। सैन्य तरीके से करें। मार्च 2014 और मार्च 2022 के बीच खोला गया हर दूसरा बैंक खाता पीएमजेडीवाई खाता था। देशव्यापी तालाबंदी के 10 दिनों के दौरान, पीएमजेडीवाई के 20 करोड़ से अधिक महिला खातों में स्वेच्छा से जमा किया गया था। पीएमजेडीवाई गरीबों को अपनी बचत को औपचारिक वित्तीय प्रणाली में स्थानांतरित करने का अवसर प्रदान करता है, गांवों में अपने परिवारों को धन हस्तांतरित करने की क्षमता, कुख्यात ऋण शार्क के चंगुल से उन्हें छीनने का उल्लेख नहीं करता है। पीएमजेडीवाई ने बैंकिंग प्रणाली से वंचित लोगों को बैंकिंग प्रणाली में लाया है, भारत के वित्तीय ढांचे का विस्तार किया है और लगभग हर वयस्क के लिए वित्तीय समावेशन लाया है। आज के कोविड-19 के बाद के समय में, हमने अद्भुत गति और तरलता देखी है जिसके साथ प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण (डीबीटी) ने समाज के कमजोर वर्गों को सशक्त और वित्तीय सुरक्षा प्रदान की है।

वित्तीय समावेश का विस्तार करना मोदी सरकार के लिए एक राष्ट्रीय प्राथमिकता है क्योंकि यह समग्र विकास को बढ़ावा देता है। 8 वर्षों की छोटी अवधि में किए गए हस्तक्षेपों के नेतृत्व में पीएमजेडीवाई पथ के परिणामस्वरूप परिवर्तनकारी और दिशात्मक परिवर्तन हुआ है, जिससे उभरते वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र को समाज के अंतिम सदस्य और सबसे गरीब से गरीब व्यक्ति को वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में सक्षम बनाया गया है। पीएमजेडीवाई के संस्थापक सिद्धांतों, अर्थात् बैंकिंग से रहित, असुरक्षित की सुरक्षा और असुरक्षित को वित्तपोषण, ने गैर-सेवारत और कम सेवा वाले क्षेत्रों की सेवा करने के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठाते हुए एक सहयोगी, बहु-हितधारक दृष्टिकोण को सक्षम किया है। स्वतंत्र भारत में किसी भी सरकार ने पूंजीवादी व्यवस्था के व्यापक ढांचे के भीतर कल्याणवाद को मोदी सरकार के रूप में आसानी से नहीं अपनाया है, और यह प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी की सामाजिक-आर्थिक व्यवस्था के प्रति प्रतिबद्धता को दर्शाता है जो तीनों को प्रोत्साहित करता है – समतावाद, मुक्त बाजार और प्रतिस्पर्धा।

संजू वर्मा एक अर्थशास्त्री, भाजपा के राष्ट्रीय प्रवक्ता और मोदीज गैम्बिट के बेस्टसेलिंग लेखक हैं। इस लेख में व्यक्त विचार लेखक के हैं और इस प्रकाशन की स्थिति को नहीं दर्शाते हैं।

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