राय | वित्तीय समावेशन का विस्तार करने के लिए मोदी सरकार की प्रमुख योजना, प्रधान मंत्री जन-धन योहाना की विस्फोटक सफलता

प्रधानमंत्री जन-धन योजना (पीएमजेडीवाई), जिसे 28 अगस्त 2014 को “बैंकिंग गैर-बैंकिंग” थीम के तहत लॉन्च किया गया था, पहले वर्ष में 179 मिलियन खाते खोले गए, आज दुनिया की सबसे बड़ी वित्तीय समावेशन योजना है। पीएमजेडीवाई का लक्ष्य बहिष्कृत (कमजोर और निम्न आय समूहों) के लिए बुनियादी बचत बैंक खाते, आवश्यकता-आधारित ऋण, प्रेषण सुविधाएं, बीमा, माइक्रोक्रेडिट और पेंशन जैसी विभिन्न वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्रदान करना था।

पिछले नौ वर्षों में पीएमजेडीवाई के खाते लगभग 490 मिलियन (49 करोड़) तक पहुंच गए हैं, जिनमें कुल जमा राशि 2 करोड़ रुपये से अधिक है। कुल खातों के प्रतिशत के रूप में परिचालन खाते 81 प्रतिशत से कहीं अधिक थे। अगस्त 2022 में औसत जमा पिछले वर्ष के 3,398 रुपये से बढ़कर 3,761 रुपये हो गया। प्रति खाता औसत जमा अगस्त 2015 में 1,279 रुपये से 2.9 गुना से अधिक बढ़ गया है। औसत जमा में वृद्धि खातों के उपयोग में वृद्धि का संकेत देती है। पीएमजेडीवाई ने 67 प्रतिशत से अधिक ग्रामीण और उपनगरीय क्षेत्रों में अपना कवरेज बढ़ाया है और इसमें 56 प्रतिशत से अधिक महिला खाताधारक हैं, जो न केवल दुनिया की सबसे बड़ी वित्तीय समावेशन योजना होने का एक बड़ा उदाहरण है, बल्कि लिंग के प्रति संवेदनशील भी है। लगभग 80 मिलियन पीएमजेडीवाई खाताधारकों को मोदी सरकार से प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण (डीबीटी) मिलता है। 8 प्रतिशत से भी कम खातों में शून्य शेष है।

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक इस योजना के प्रमुख चालक हैं, जिनके पास 1.55 मिलियन रुपये की जमा राशि है, इसके बाद क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी) के पास 38,832 अरब रुपये और निजी क्षेत्र के बैंकों के पास शेष जमा राशि है। डिजिटल लेनदेन की संख्या में वृद्धि हुई है, पीएमजेडीवाई के तहत 330 मिलियन से अधिक रुपे डेबिट कार्ड जारी किए गए, पॉइंट-ऑफ-सेल (पीओएस) मशीनें स्थापित की गईं और यूपीआई की शुरुआत की गई, जिससे वित्त वर्ष 22 में ऐसे लेनदेन की कुल संख्या 72 बिलियन से अधिक हो गई। 2017 वित्तीय वर्ष में 9.78 बिलियन। बिक्री केंद्र और ई-कॉमर्स पर कुल RuPay कार्ड लेनदेन वित्त वर्ष 2017 में 282.8 मिलियन से बढ़कर वित्त वर्ष 22 में 1.51 बिलियन से अधिक हो गया। स्पष्ट रूप से, मोदी सरकार के तहत डिजिटल क्रांति और पीएमजेडीवाई के माध्यम से वित्तीय समावेशन एक-दूसरे को बढ़ावा दे रहे हैं।

मोदी सरकार ने पीएमजेडीवाई खाताधारकों को अपनी प्रमुख बीमा योजनाओं, पीएम जीवन ज्योति बीमा योजना (पीएमजेजेबीवाई) और पीएम सुरक्षा बीमा योजना (पीएमएसबीवाई) का लाभ देकर पीएमजेडीवाई को और अधिक समर्थन प्रदान किया है, जिससे इन खाताधारकों के माइक्रोफाइनेंस के अवसर बढ़ गए हैं। और लचीली आवर्ती जमा जैसी सूक्ष्म निवेश योजनाएं।

पीएमजेडीवाई वित्तीय समावेशन का विस्तार करने के लिए एक राष्ट्रीय मिशन है। इसके अलावा, लाभार्थियों को अगस्त 2018 के बाद खोले गए खातों के लिए 2 लाख के अंतर्निहित दुर्घटना बीमा और उस अवधि से पहले खोले गए खातों के लिए 1 लाख बीमा के साथ एक RuPay डेबिट कार्ड मिलता है। पिछले सात वर्षों में मोबाइल लेनदेन में खराब कनेक्टिविटी और ऑनलाइन लेनदेन में विफलताओं जैसे तकनीकी मुद्दों को प्रभावी ढंग से संबोधित किया गया है। वास्तव में, प्रौद्योगिकी का उपयोग एक प्रमुख उपकरण के रूप में किया गया है, जो कि लगातार अक्षम कांग्रेसी शासनों के तहत 2014 तक कभी भी सार्थक तरीके से नहीं हुआ। वित्तीय वर्ष 2022-2023 की शुरुआत तक, RuPay को 200 से अधिक देशों में 42.4 मिलियन पॉइंट ऑफ़ सेल और 1.90 मिलियन एटीएम पर स्वीकार किया गया था। मोदी सरकार इस स्थानीय भुगतान पद्धति को वैश्विक बनाने के लिए निर्णायक कदम उठा रही है।

पूर्व प्रधानमंत्री राजीव गांधी ने कहा था कि भारत में 1980 के दशक के बाद से 100 पैसे के लाभ में से केवल 15 पैसे ही सच्चे प्राप्तकर्ता तक पहुंचे हैं। शेष 85 पैसे बिचौलियों द्वारा निगल लिए गए सरकारी बाबुओं. पीएम मोदी के डिजिटल इंडिया के साथ, सभी लाभों का 100 प्रतिशत डीबीटी के माध्यम से प्राप्तकर्ता तक पहुंचता है।

जन धन पर वापस जाएं, तो 1.48 लाख से अधिक “बैंक मित्र” भारत के सबसे दूरस्थ और गरीब लोगों तक पहुंच प्रदान करने के लिए पीएमजेडीवाई का हिस्सा बन गए। प्रधानमंत्री गरीब कल्याण योजना (पीएमजीकेवाई) के तहत, कोविड लॉकडाउन के दौरान महिला पीएमजेडीवाई खाताधारकों को 30,945 करोड़ रुपये से अधिक जमा किए गए हैं।

“गैर-बैंकिंग बैंकिंग” का तात्पर्य न्यूनतम कागजी कार्रवाई, सरलीकृत केवाईसी, ई-केवाईसी, कैंप मोड खाता खोलने, शून्य शेष और शून्य शुल्क के साथ बुनियादी बचत बैंक (बीएसबीडी) जमा खाते खोलने से है। “असुरक्षित सुरक्षा” का तात्पर्य व्यापारियों पर नकद निकासी और भुगतान के लिए स्थानीय डेबिट कार्ड जारी करने से है। “असुरक्षित के लिए फंडिंग” अन्य वित्तीय उत्पादों जैसे माइक्रोइंश्योरेंस, उपभोग के लिए ओवरड्राफ्ट, माइक्रोपेंशन और माइक्रोक्रेडिट को संदर्भित करता है। जन धन खाते ऑफ़लाइन खातों की पिछली पद्धति के बजाय बैंकों की मुख्य बैंकिंग प्रणाली में ऑनलाइन खाते हैं। RuPay डेबिट कार्ड या आधार-सक्षम भुगतान प्रणाली (AePS) के माध्यम से बातचीत करने की क्षमता एक शक्ति गुणक थी।

मोदी सरकार ने व्यापक पीएमजेडीवाई कार्यक्रम को कुछ बदलावों के साथ 2018 से आगे बढ़ाने का फैसला किया है। फोकस “प्रत्येक घर” से “प्रत्येक बैंक रहित वयस्क” पर स्थानांतरित हो गया है। 28 अगस्त, 2018 के बाद खोले गए पीएमजेडीवाई खातों के लिए रुपे कार्ड पर मुफ्त दुर्घटना बीमा 1 लाख से बढ़ाकर 2 लाख कर दिया गया है। यह योजना दुर्घटना मृत्यु और पूर्ण विकलांगता के लिए 2 लाख रुपये और आंशिक विकलांगता के लिए 1 लाख रुपये भी प्रदान करती है। प्रीमियम मात्र 12 रुपये प्रति वर्ष है. एक ओवरड्राफ्ट सुविधा (ओडी) विस्तार शामिल किया गया था, जिसमें ओडी सीमा को आरपी 5,000 से दोगुना करके आरपी 10,000 कर दिया गया था और आरपी 2,000 तक ओडी बिना शर्त प्रदान किया गया था। ओपी के लिए अधिकतम आयु सीमा भी 60 से बढ़ाकर 65 वर्ष कर दी गई है।

पीएमजेडीवाई जन-केंद्रित आर्थिक पहल की आधारशिला बन गई है। चाहे वह प्रत्यक्ष लाभ भुगतान हो, कोविड से संबंधित वित्तीय सहायता, पीएम-किसान, मनरेगा वेतन वृद्धि, या जीवन और स्वास्थ्य बीमा, इन सभी पहलों का पहला कदम प्रत्येक वयस्क को एक बैंक खाता प्रदान करना है, जो कि पीएमजेडीवाई ने किया है। सैन्य तरीके से करें. मार्च 2014 और मार्च 2022 के बीच खोला गया हर दूसरा बैंक खाता एक पीएमजेडीवाई खाता था। राष्ट्रव्यापी लॉकडाउन के 10 दिनों के भीतर, पीएमजेडीवाई महिलाओं के खातों में 20 करोड़ से अधिक राशि स्वेच्छा से जमा की गई। पीएमजेडीवाई गरीबों को अपनी बचत को औपचारिक वित्तीय प्रणाली में स्थानांतरित करने का अवसर प्रदान करता है, गांवों में अपने परिवारों को धन हस्तांतरित करने की क्षमता प्रदान करता है, साथ ही उन्हें कुख्यात ऋणदाताओं के चंगुल से भी बचाता है। पीएमजेडीवाई ने बैंकिंग सुविधा से वंचित लोगों को बैंकिंग प्रणाली में लाया है, भारत की वित्तीय संरचना का विस्तार किया है और लगभग हर वयस्क के लिए वित्तीय समावेशन लाया है। आज के कोविड-पश्चात समय में, हमने अद्भुत गति और तरलता देखी है जिसके साथ प्रत्यक्ष लाभ अंतरण (डीबीटी) ने समाज के कमजोर वर्गों को सशक्त बनाया है और वित्तीय सुरक्षा प्रदान की है।

मोदी सरकार योजना के तहत सभी खाताधारकों के लिए जीवन और हताहत बीमा सहित सूक्ष्म-बीमा विकल्पों का विस्तार करके पीएमजेडीवाई को मजबूत करना जारी रख रही है। यह वित्तीय समावेशन का विस्तार करने के लिए एक रोडमैप विकसित कर रहा है जो होम बैंकिंग, डिजिटल वित्तीय उत्पादों और इसकी प्रमुख पेंशन और बीमा योजनाओं के साथ अभिसरण पर ध्यान केंद्रित करेगा।

वित्तीय समावेशन का विस्तार करना मोदी सरकार के लिए एक राष्ट्रीय प्राथमिकता है क्योंकि यह समग्र विकास को बढ़ावा देता है। नौ वर्षों की छोटी सी अवधि में किए गए पीएमजेडीवाई के नेतृत्व वाले हस्तक्षेपों ने, वास्तव में, परिवर्तनकारी और दिशात्मक दोनों बदलावों को जन्म दिया है, जिससे उभरते वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र को समाज के अंतिम सदस्य और सबसे गरीब लोगों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में सक्षम बनाया गया है। गरीब। पीएमजेडीवाई के संस्थापक सिद्धांत, अर्थात् “बैंकिंग द अनबैंक्ड”, “प्रोटेक्टिंग द अनसिक्योर्ड”, और “फंडिंग द अनसिक्योर्ड”, ने बैंक रहित और कम सेवा वाले क्षेत्रों की सेवा के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठाते हुए एक सहयोगी, बहु-हितधारक दृष्टिकोण को अपनाने में सक्षम बनाया है। स्वतंत्रता के बाद के भारत में किसी भी सरकार ने व्यापक पूंजीवादी व्यवस्था के भीतर कल्याणवाद को इतनी आसानी से नहीं अपनाया है, जितनी आसानी से मोदी सरकार ने अपनाया है, और यह प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी की सामाजिक-आर्थिक व्यवस्था के प्रति प्रतिबद्धता को दर्शाता है जो तीनों – समतावाद, मुक्त बाजार और प्रतिस्पर्धा को प्रोत्साहित करता है।

संजू वर्मा एक अर्थशास्त्री, भाजपा के राष्ट्रीय प्रवक्ता और मोदीज़ गैम्बिट के बेस्टसेलर लेखक हैं। व्यक्त की गई राय व्यक्तिगत हैं.