कैसे भारत का फिनटेक सेक्टर वित्तीय सेवा उद्योग को बदल रहा है

फिनटेक का प्रसार चुपचाप भारत में एक विशाल क्रांति को जन्म दे रहा है। फिनटेक, वित्तीय प्रौद्योगिकी के लिए एक संक्षिप्त रूप है, वित्तीय सेवा क्षेत्र के लिए तकनीकी विकास और नवीन दृष्टिकोणों के अनुप्रयोग को संदर्भित करता है। तेजी से बढ़ता यह उद्योग वित्त के क्षेत्र में व्यापार करने के सामान्य प्रतिमानों को तेजी से बदल रहा है। फिनटेक के उदाहरणों में मोबाइल भुगतान एप्लिकेशन, वित्तीय योजना, परिसंपत्ति प्रबंधन और ऑनलाइन ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म शामिल हैं।

वैश्विक महत्व के सकारात्मक संकेतकों पर भारत को रैंकिंग के चरम पर देखना हमेशा अच्छा लगता है। इसलिए भारत और चीन को फिनटेक उपभोक्ता अपनाने में वर्चस्व के लिए होड़ करते हुए देखना उत्साहजनक है। ईवाई फिनटेक एडॉप्शन इंडेक्स 2019 के अनुसार, भारत ने 27 बाजारों में 87 प्रतिशत प्रभावशाली फिनटेक अपनाने की दर हासिल की। इस आंकड़े को प्रासंगिक बनाने के लिए, औसत वैश्विक फिनटेक अपनाने की दर 64 प्रतिशत है। साथ ही, अमेरिका, ब्रिटेन और कनाडा जैसे बड़े देशों में गोद लेने की दर क्रमशः 46 प्रतिशत, 71 प्रतिशत और 50 प्रतिशत है।

तुलनात्मक रूप से, EY फाइनेंशियल टेक्नोलॉजी एडॉप्शन इंडेक्स 2017 ने भारत की पिछली गोद लेने की दर 52 प्रतिशत दिखाई, जो दो वर्षों के भीतर एक महत्वपूर्ण उछाल है। माना जाता है कि भारत में फिनटेक अपनाने का विकास पथ पिछले चार वर्षों में जारी रहा है। बैंकिंग सेवाओं के लिए लंबी कतारों में खड़ा होना बीते दिनों की बात हो गई है। आज भारत में, लोग एक रोमांचक इंडियन प्रीमियर लीग (आईपीएल) क्रिकेट मैच का आनंद लेते हुए आसानी से बैंक खाते खोल सकते हैं, घरेलू और अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण कर सकते हैं, बिलों का भुगतान कर सकते हैं और ऑनलाइन खरीदारी कर सकते हैं।

फिनटेक को अपनाने का सबसे आसान तरीका यह सोचना है कि हम अपने दैनिक जीवन में कितनी बार नकदी का उपयोग करते हैं। इन दिनों, आप लगभग हर चीज के लिए ऑनलाइन भुगतान कर सकते हैं, जिसमें किराने का सामान, भोजन, ट्यूशन फीस और अस्पताल में इलाज शामिल है, लेकिन यह इन तक ही सीमित नहीं है। नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा लॉन्च किए गए क्रांतिकारी यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) प्लेटफॉर्म ने भारतीय उपभोक्ताओं को अपने दैनिक लेनदेन में मोबाइल भुगतान को निर्बाध रूप से संसाधित करने में सक्षम बनाया है। एक मोबाइल ऐप या वेब पोर्टल के माध्यम से, UPI बैंक खातों के बीच धन के हस्तांतरण की सुविधा शीघ्र प्रदान करता है। जाने-माने यूपीआई एप्लिकेशन जैसे पेटीएम, अमेज़न पे, गूगल पे, फोनपे और सैमसंग पे इस तकनीकी नवाचार के उदाहरण बन गए हैं। विशेष रूप से, यूपीआई प्लेटफॉर्म उपयोगकर्ताओं की वित्तीय जानकारी को निजी रखने के लिए दो-कारक प्रमाणीकरण और एन्क्रिप्शन प्रोटोकॉल सहित मजबूत सुरक्षा सुविधाओं का दावा करता है।

इसके अलावा, यह छुट्टियों सहित दिन में 24 घंटे, सप्ताह में 7 दिन उपलब्ध है, जो लोगों को अनायास परिचितों से पुनर्भुगतान की मांग करने की अनुमति देता है, उदाहरण के लिए, एक मनमाना शुक्रवार को उधार लिया गया एक हजार रुपये। हाल ही में, सुविधा और अनुकूलनशीलता के एक नए युग की शुरुआत करते हुए, यूपीआई प्लेटफॉर्म पर ऑफ़लाइन पहुंच शुरू की गई है। पीयर-टू-पीयर और उपभोक्ता धन लेनदेन का गहरा परिवर्तन भारत में फिनटेक क्षेत्र द्वारा हासिल की गई सबसे महत्वपूर्ण विजयों में से एक है।

फिनटेक में एक अतिरिक्त उल्लेखनीय पहलू वित्तीय योजना के क्षेत्र में है। कई भारतीय अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए एक व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन (PFM) ऐप का उपयोग करते हैं। इन पीएफएम अनुप्रयोगों के साथ, विभिन्न बैंक खातों का एकीकरण संभव हो जाता है, जिससे व्यापक व्यय ट्रैकिंग, बजटीय निरीक्षण, सुरक्षा उपाय और बिल भुगतान अनुस्मारक की सुविधा मिलती है। इसके अलावा, ये एप्लिकेशन आपको वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने और उनकी दिशा में प्रगति को ट्रैक करने की अनुमति देते हैं। सभी बैंक खातों में लेन-देन के समेकित दृश्य तक पहुंच के साथ, उपयोगकर्ता अपने खर्च करने के पैटर्न में अमूल्य अंतर्दृष्टि प्राप्त करते हैं, जिससे उन्हें बजट में इस जानकारी का बुद्धिमानी से उपयोग करने की अनुमति मिलती है।

फिनटेक के बारे में कोई बातचीत निवेश पर चर्चा किए बिना पूरी नहीं होती। सामान्य ज्ञान यह बताता है कि लोगों को निवेश के उद्देश्यों के लिए अपनी आय का एक हिस्सा लगातार अलग रखना चाहिए। दुनिया के सबसे अमीर लोग आमतौर पर फॉर्च्यून 500 वेंचर के भीतर सीईओ या सीएफओ का पद ग्रहण करके और/या ठोस निवेश रणनीतियों के माध्यम से अपनी स्थिति प्राप्त करते हैं। उत्तरार्द्ध, वास्तव में, हमारे नियंत्रण के क्षेत्र में हैं। निवेश धन बढ़ाने और वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए व्यक्तिगत वित्तीय योजना का एक अभिन्न अंग है। यहीं पर निवेश उपकरणों के साथ एक व्यक्तिगत वित्त ऐप मदद कर सकता है।

निवेश पथ पर आने वाली प्रारंभिक कठिनाई उपयुक्त निवेश अवसरों के चयन से संबंधित है। फिनटेक निवेशकों को व्यापक निवेश डेटा तक रीयल-टाइम पहुंच प्रदान करता है। इसके अलावा, यह आपको निवेश पोर्टफोलियो को ट्रैक करने, बाजार में उतार-चढ़ाव पर नजर रखने और कुछ शेयरों या बांडों की कीमत में ध्यान देने योग्य उछाल के मामले में सूचनाएं प्रदान करने की अनुमति देता है। इसके अलावा, एक ही मंच के तहत निवेश संबंधी सभी सूचनाओं को समेकित करना बेहद फायदेमंद है, स्वस्थ निवेश सलाह के प्रावधान के माध्यम से स्वस्थ निवेश की आदतों को बढ़ावा देना।

फिनटेक के लिए भारत की राह में कुछ बाधाएं बनी हुई हैं। यह उल्लेखनीय है कि भारतीय आबादी का एक हिस्सा बैंक खातों तक पहुंच से वंचित है, जबकि अपर्याप्त इंटरनेट कनेक्टिविटी कुछ क्षेत्रों को प्रभावित करती है, जिससे नकद लेनदेन विनिमय का पसंदीदा तरीका बन जाता है। इसके अलावा, पुरानी आबादी को नकदी आधारित आदतों को तोड़ने में मुश्किल होती है। मास्टर फिनटेक की खोज में इन लोगों के लिए सहानुभूति और समर्थन दिखाना एक अधिक आशाजनक भविष्य बनाने के लिए आवश्यक अंतिम धक्का का प्रतिनिधित्व करता है।

अक्षय श्रीनिवासन, एक सॉफ्टवेयर इंजीनियर और पर्ड्यू विश्वविद्यालय के स्नातक, तकनीकी जानकार हैं और मानसिक स्वास्थ्य, क्रिकेट और फुटबॉल में रुचि रखते हैं। व्यक्त किए गए विचार व्यक्तिगत हैं।