अनुपम गुप्ता द्वारा व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन के लिए 7 कदम

लेखक अनुपम गुप्ता की नई किताब, द वाइजेस्ट आउल – बी योर ओन फाइनेंशियल प्लानर, पेंगुइन रैंडम हाउस द्वारा 25 जुलाई, 2020 को प्रकाशित की गई थी। इस पुस्तक में, लेखक भारत के कुछ प्रमुख व्यक्तिगत वित्त पेशेवरों के ज्ञान और अनुभव का साक्षात्कार और साझा करता है। यह पाठकों को प्रेरित करेगा और मार्गदर्शन करेगा कि कैसे बदले में अपना स्वयं का धन बनाया जाए। लेखक अनुपम गुप्ता द्वारा लिखे गए इस विशेष लेख में, उन्होंने अपने व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करने के तरीके पर अपने सात चरणों को साझा किया है। और अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।

व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन के सात चरण
एक अच्छी वित्तीय योजना बुनियादी बातों की जागरूकता और समझ के साथ शुरू होती है, जैसे कि जोखिम, रिटर्न, तरलता, कराधान, आदि। इसलिए, यह जानना हमेशा अच्छा होता है कि ये अवधारणाएँ क्या हैं और वे आपके जीवन में कैसे लागू होती हैं। प्रत्येक व्यक्ति के लिए एक वित्तीय योजना भी अलग होती है, क्योंकि व्यक्ति X की ज़रूरतें और लक्ष्य व्यक्ति Y की ज़रूरतों और लक्ष्यों के समान नहीं हो सकते हैं। इसलिए, अपनी वित्तीय योजना लिखना शुरू करने से पहले अपने आप से तीन प्रश्न पूछें।

सबसे पहले, आप यह वित्तीय योजना किस अवधि के लिए बनाते हैं? (उदाहरण के लिए, यह आपकी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए आवश्यक है, जो अधिक लंबा होगा, या काम छोड़ने के बाद अपना व्यवसाय शुरू करने के लिए, जो अपेक्षाकृत कम हो सकता है)।

दूसरा, क्या आपका परिवार इस वित्तीय योजना में शामिल है? (जैसे-जैसे हम जीवन में आगे बढ़ते हैं, हममें से कुछ लोग शादी करने और बच्चे पैदा करने का फैसला करते हैं। तो आपकी वित्तीय योजना कितनी बड़ी है, और क्या इसमें आपके परिवार के लिए धन शामिल है?)

अंत में, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपका जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल क्या है? (जोखिम के बदले प्रतिफल को आमतौर पर उस जोखिम की मात्रा के रूप में समझा जाता है जिसे आप प्रतिफल की लक्ष्य दर प्राप्त करने के लिए लेने के इच्छुक हैं; हम में से कुछ कम जोखिम लेना पसंद करते हैं और इसलिए पूंजी सुरक्षा को महत्व देते हैं, अन्य लोग अपने जोखिम को ध्यान में रखते हुए अधिक जोखिम लेने के इच्छुक हैं। संभावित उच्च रिटर्न की तलाश में पूंजी)।

एक बार जब आप प्रश्नों का व्यापक उत्तर दे देते हैं, तो ये वित्तीय नियोजन के सात चरण हैं:

1. आय: अपनी आय के सभी स्रोतों की सूची बनाएं, वेतन से लेकर निवेश आय तक (बचत बैंक खातों पर ब्याज, सावधि जमा, आदि जैसी बुनियादी चीजें शामिल हैं)

2. लागत: सभी खर्चों की एक सूची बनाएं और उन्हें आवर्ती और एकमुश्त या प्रमुख और जीवन शैली से संबंधित की तर्ज पर वर्गीकृत करें – वह वर्गीकरण चुनें जो आपके लिए समझ में आता है। इस प्रकार, आवर्ती (या आवश्यक) खर्च होंगे, जैसे, किराया, किराने का सामान, आदि, जबकि गैर-आवर्ती (जीवन शैली) खर्च, जैसे, छुट्टियां, मनोरंजन, गैजेट्स आदि हो सकते हैं।

3. बचत: वारेन बफेट का प्रसिद्ध उद्धरण: “खर्च करने के बाद जो बचा है उसे मत बचाओ, बल्कि बचाने के बाद जो बचा है उसे खर्च करो।” तो अपनी आय और व्यय को सूचीबद्ध और बजट करके, आपको स्पष्ट रूप से पता चल जाएगा कि आप कितनी बचत कर रहे हैं। आपकी बचत दर आपके लक्ष्यों के अनुरूप होनी चाहिए, अन्यथा आपको उनमें से किसी के साथ तालमेल बिठाना पड़ेगा।

4. आपातकालीन भवन: यह वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण पहलू है क्योंकि आपातकालीन वाहिनी आपको कठिन समय से निकलने में मदद करेगी। अपनी जरूरतों और इच्छाओं के आधार पर, आपको अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक निश्चित राशि अलग रखनी चाहिए।

5. बीमा: चिकित्सा (स्वास्थ्य) बीमा हम सभी के लिए आवश्यक है, और जीवन बीमा हमारी आय पर निर्भर लोगों की आय को बदलने के लिए महत्वपूर्ण है। एक कवरेज चुनें जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप हो।

6. निवेश: एक बार जब आप बचत दर, बीमा और आरक्षित निधि जैसे महत्वपूर्ण पहलुओं से निपट लेते हैं, तो अब आप अपने निवेश की योजना बनाने के लिए तैयार हैं। यह वह जगह है जहां आपका जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल और तरलता आवश्यकताएं काम आती हैं, उदाहरण के लिए यदि आपके पास बहुत कम जोखिम लेने की क्षमता है तो आपको इक्विटी और ऋण के बीच अपना पैसा आवंटित करते समय सावधान रहना चाहिए। या, यदि आपको एक अल्पकालिक लक्ष्य निर्धारित करने की आवश्यकता है (जैसे कि विदेश में छुट्टी), तो आपको ऐसे उपकरणों में निवेश करना चाहिए जो उस समय अवधि के लिए उपयुक्त हों।

7. संपत्ति का वितरण: विशेषज्ञों का मानना ​​है कि पोर्टफोलियो रिटर्न अत्यधिक संपत्ति आवंटन पर निर्भर करता है। इसलिए, अगले मल्टीबैगर को खोजने में उलझने के बजाय, यह पता लगाएं कि अपनी पूंजी को विभिन्न परिसंपत्ति श्रेणियों (जैसे इक्विटी, ऋण, आदि) में कैसे आवंटित किया जाए।

ये सात चरण सामान्य दिशानिर्देश हैं कि आप अपने वित्त की योजना कैसे शुरू कर सकते हैं। याद रखें कि एक वित्तीय योजना एक स्थिर दस्तावेज नहीं है, इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके लक्ष्य और परिसंपत्ति आवंटन संरेखित हैं, अपनी वित्तीय योजना की त्रैमासिक समीक्षा करें। प्रमुख बाहरी घटनाएं (जैसे स्टॉक मार्केट क्रैश या टैक्स पॉलिसी में बदलाव) और आंतरिक घटनाएं (जीवन की घटनाएं जैसे शादी या बच्चे पैदा करना) भी आपकी वित्तीय योजना पर एक बड़ा प्रभाव डाल सकती हैं। अंत में, अपनी वित्तीय योजना को एक साथ रखने में सहायता और मार्गदर्शन के लिए हमेशा एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। आपकी यात्रा पर शुभकामनाएँ!

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